Как застраховать дом и сколько надо платить за полис + 6 надежных страховщиков в России

Содержание статьи:
Что вы можете застраховать при добровольном страховании дома
Что покрывает страховка дома в страховой компании
Сколько стоит застраховать дом: какие факторы влияют на стоимость полиса
В какой компании застраховать дом: топ-6 самых надежных в России

Владение частным домом — это не только радость и комфорт, но и ответственность. Пожар, стихийное бедствие, кража — от подобных неприятностей никто не застрахован. Впрочем, не в прямом смысле этого слова. Вы можете добровольно застраховать частный дом, чтобы защитить имущество и получить финансовую компенсацию в случае непредвиденных обстоятельств. В этой статье мы разберем все важные аспекты страхования: как застраховать дом и сколько надо платить за полис, какие риски будут покрыты, а также в какой надежной компании это лучше сделать.

Начнем с того, что вы можете застраховать любой загородный дом (или в пределах города) независимо от материала постройки и возраста. Например:
● Деревянные дома — хоть и существует повышенный риск пожара, страховые компании предлагают программы страхования для деревянных строений, проводя индивидуальную оценку рисков.
● Кирпичные, каменные здания.
● Дома из любых блоков — газобетон, пенобетон, керамзитобетон и т. д.
● Каркасники.
● Строения из комбинированных материалов.
● Дачные и садовые домики — страхование дачи особенно актуально, учитывая, что она часто остается без присмотра в течение длительного времени.
● Дома, находящиеся в стадии строительства, — можно застраховать строящееся домовладение от рисков, связанных со строительством.

Добровольное страхование частного дома позволяет гибко выбирать, что именно защитить от непредвиденных обстоятельств. Вы можете застраховать как отдельные элементы, так и все строение целиком, включая внутреннее имущество и прилегающие постройки. Вот что вы можете включить в страховой полис:

1. Сам дом (конструктивные элементы) — фундамент, стены, крыша, перекрытия, окна, двери, балконы, веранды, лестницы и т. д. Это основа вашего дома, наиболее дорогостоящая часть, восстановление которой после пожара, стихийного бедствия или другого происшествия может потребовать значительных финансовых вложений.
2. Внутренняя отделка — отделка (штукатурка, покраска, обои), напольные покрытия, потолки, встроенная мебель (шкафы-купе, кухонный гарнитур). Страховка позволит восстановить интерьер после повреждений.
3. Инженерные коммуникации — системы отопления, водоснабжения, канализации, электропроводка, вентиляция, кондиционирование, газоснабжение. Ремонт и замена этих систем дорогостоящие, поэтому их страхование также целесообразно.
4. Хозяйственные постройки — гараж, баня, сарай, теплица, беседка, вольер, забор, колодец, септик и другие сооружения на участке. Они также подвержены различным рискам и могут быть включены в страховое покрытие.
5. Мебель — диваны, кровати, столы, стулья, шкафы и т. д.
6. Бытовая техника — холодильник, стиральная машина, плита, телевизор, компьютер, пылесос и т. д.
7. Электроника — смартфоны, планшеты, ноутбуки, фотоаппараты и т. д.
8. Одежда, обувь, аксессуары.
9. Ценные вещи — ювелирные украшения, предметы искусства, антиквариат и т. д. Но для таких предметов может потребоваться оценка и предоставление подтверждающих документов.
10. Спортивный инвентарь, инструменты.

Добровольное страхование домовладения позволяет защитить ваш дом и имущество от широкого спектра рисков. Вы можете выбрать те из них, которые считаете наиболее актуальными для вашей ситуации и местоположения. Вот основные категории рисков, которые обычно покрывает добровольная страховка:
● Пожар. Сюда включают возгорания по различным причинам: из-за неисправности электропроводки, бытовых приборов, от удара молнии, от взрыва бытового газа, распространившийся от соседних строений. В некоторых случаях включается в эту категорию и поджог.
● Стихийные бедствия. Включают убытки от урагана, сильного ветра, смерча (повреждение крыши, стен, окон, падение деревьев на дом), града (повреждение кровли, окон, фасада), наводнения или паводка (затопление дома и имущества), землетрясения (разрушение или повреждение конструктивных элементов дома), снегопада, обледенения (обрушение крыши под тяжестью снега или льда), удара молнии (тот же пожар, но также повреждение электрооборудования).
● Противоправные действия третьих лиц. Вы можете застраховать дом от кражи со взломом и хищения имущества из него, грабежа (открытое хищение имущества), разбоя (нападение с целью хищения имущества), вандализма (умышленное повреждение имущества).
● Затопление. Прорыв труб, повреждение сантехники, затопление соседями сверху.
● Взрыв бытового газа.
● Падение деревьев, столкновение транспортных средств. Например, если на ваш дом упало дерево или в него врезался автомобиль.
● Падение летательных аппаратов, их частей или груза.
● Повреждение стекол, зеркал.
● Гражданская ответственность перед третьими лицами. А такой полис покроет ущерб, причиненный другим людям на вашей территории (например, если с вашей крыши упала сосулька и повредила автомобиль соседа).

Конкретный перечень страховых случаев и исключений из них всегда указывается в договоре страхования. Вы можете выбрать как комплексное страхование от всех перечисленных рисков, так и застраховать дом только от некоторых из них.

То, сколько стоит застраховать дом от пожара и других рисков, зависит от множества факторов. Страховые компании используют сложные алгоритмы, учитывающие различные параметры для оценки рисков и определения стоимости полиса. Вот основные факторы, влияющие на цену:

● Материал постройки — дома из дерева обычно страхуются дороже, чем кирпичные или каменные, из-за повышенного риска пожара. Также учитывается состояние дома — застраховать новый дом дешевле, чем старый, требующий ремонта.
● Площадь дома — чем больше площадь, тем выше стоимость страховки, так как возрастает потенциальный ущерб при наступлении страхового случая.
● Год постройки — старые дома, как правило, страхуются дороже из-за износа конструкций и повышенных рисков.
● Наличие сигнализации и других систем безопасности — наличие охранной сигнализации, пожарной сигнализации, системы видеонаблюдения может снизить стоимость страховки, так как уменьшает вероятность наступления страхового случая.
● Местоположение — дома, расположенные в районах с повышенной криминогенной обстановкой или подверженных стихийным бедствиям (наводнения, лесные пожары), страхуются дороже. Также учитывается удаленность от пожарной части.
● Страховая сумма — это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит при наступлении страхового случая. Чем выше страховая сумма, тем дороже полис.
● Страховые риски — чем больше рисков включено в договор страхования, тем выше стоимость полиса. Например, комплексное страхование от всех рисков будет стоить дороже, чем страхование только от пожара.

Стоимость страховки на частный дом может варьироваться в очень широких пределах — от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей в год. Приведем примерные ориентиры для дома площадью 100 кв. м:
● Базовая страховка от пожара: от 3 000 до 10 000 рублей в год.
● Комплексная страховка от основных рисков (пожар, стихийные бедствия, кража): от 10 000 до 30 000 рублей в год.
● Страховка с высокой страховой суммой и расширенным покрытием: от 30 000 рублей и выше.

Чтобы вам было проще разобраться, в какой страховой застраховать дом, мы представили список самых надежных компаний, ориентируясь на рейтинги надежности, составляемые экспертными агентствами, а также учитывая финансовые показатели фирм, их опыт работы на рынке страхования и отзывы клиентов.

Где можно застраховать дом:

1. АльфаСтрахование — крупная универсальная страховая компания, входит в финансово-промышленную группу “Альфа-Групп”. Считается надежной, имеет высокие рейтинги. Широкий спектр страховых продуктов, развитая региональная сеть.
2. Ингосстрах — одна из старейших и крупнейших страховых компаний России, проверенная и с богатой историей. Специализируется на страховании корпоративных клиентов, но также предлагает услуги и физическим лицам.
3. РЕСО-Гарантия — крупная универсальная страховая компания. Имеет высокие рейтинги, широкий выбор программ страхования, конкурентные цены.
4. СОГАЗ — одна из крупнейших страховых компаний России, фокусируется на страховании крупных корпоративных клиентов, в том числе в энергетической сфере. Считается одной из самых надежных.
5. ВСК (“Страховой дом ВСК”) — универсальная страховая компания с длительной историей. Предлагает широкий спектр страховых продуктов для физических и юридических лиц. Известна своими программами страхования имущества.
6. Росгосстрах — одна из старейших и наиболее известных страховых компаний России. Обширная региональная сеть. Предлагает различные виды страхования, включая страхование имущества.

У большинства страховых компаний на сайтах есть онлайн-калькуляторы, которые позволяют рассчитать предварительную стоимость страховки. Для этого нужно ввести данные о вашем доме (площадь, материал постройки, год постройки, местоположение) и выбрать желаемые риски.
Не забудьте внимательно изучить условия, предлагаемые разными страховщиками, сравнить цены и выбрать наиболее подходящий для вас вариант. Страхование дома в страховой компании — это инвестиция в ваше спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.